למה צריך ביטוח בריאות פרטי?
בישראל כיום מוצעים למבוטחים מגוון רחב של ביטוחי בריאות פרטיים כהשלמה לחוק הבריאות הממלכתי. אך בנוסף לכך’ ישנם שירותי בריאות נוספים. נעשה לכם מעט סדר בנושא ביטוחי הבריאות.
כפי שהתחלנו והסברנו, כבסיס ישנו הביטוח הבריאות הממלכתי אשר מגיע לכל אזרח ישראל. בנוסף לכך ישנם 2 רבדים נוספים, כעת נרחיב על כל רובד:
- חוק ביטוח בריאות ממלכתי קובע כי לכל אזרחי ישראל מגיע לקבל שירותי בריאות במסגרת קופות החולים. סל הבריאות הממלכתי הינו אחיד בכל הקופות וכולל איתו מגוון רחב של כיסויים חיוניים הכוללים בדיקות הבחנתיות, השתלות, טיפולים מיוחדים ומגוון רחב של תרופות מצילות חיים. התשלום על שירותי הבריאות הינו במסגרת הסל שמשלם כל אזרח ישראל ישירות מהשכר החודשי.
- קופות החולים מציעות גם שירותי בריאות נוספים – שב״ן, הידועים כביטוח משלים שירותים אלו מרחיבים את הכיסוי הקיים ועל השירותים הללו משלמים תשלום נוסף לקופות החולים. שירותי הבריאות הנוספים כוללים:
- ניתוחים פרטיים
- התייעצות עם מומחים
- תרופות שלא קיימות בסל
- ועוד.
בניגוד לחברות הביטוח הפרטיות, על פי חוק, חייבות קופות החולים לצרף כל אדם אשר רוצה להצטרף אל הביטוח המשלים של הקופה. בנוסף על כך, תעריפי הביטוח המשלים הינם אחידים לכל קבוצות הגיל וללא קשר למצבו הבריאותי של המצטרף. ברוב המקרים חבר הקופה מתבקש לשלם השתתפות עצמית בזמן השימוש בשירותים הכלולים בביטוח המשלים בנוסף לתשלום החודשי.
- ביטוח בריאות פרטי של חברות הביטוח – ביטוח זה הינו חוזה בין המבוטח לבין חברת הביטוח אשר מעניקה כיסוי ביטוחי רחב הכולל:
- ניתוחים בחו״ל
- פתרונות למצבים רפואיים מורכבים
- תרופות שלא כלולות בסל הבריאות או בביטוח המשלים של הקופות
- בדיקות MRI ו- CT
- טיפולים ברפואה משלימה
- ביקור רופא בבית
- רפואה אסתטית
- שירותים שאינם כלולים בביטוח הבריאות הממלכתי ובביטוח המשלים של הקופות
- ועוד.
ישנם 2 סוגי ביטוח בריאות פרטי:
- ביטוח ״מהשקל הראשון״ – ביטוח זה מכסה את המבוטח על כל עלות של הליך רפואי. במידה והמבוטח עבר ניתוח שקופת החולים שלו אינה מכסה במסגרת השירותים הנוספים, חברת הביטוח נושאת בעלות הניתוח. בדרך כלל חברות הביטוח מציעות:
- הוצאות אישפוז
- שירות אמבולנס
- שכר מנתח
- רופא מרדים
- אחות פרטית במהלך אשפוז
- ועוד.
2. ביטוח ״משלים למשלים״ – נקרא לעיתים ביטוח משלים לשב״ן. ביטוח זה מכסה מהרגע שהביטוח המשלים של הקופה מפסיק לכסות. למשל, אם הביטוח המשלים של הקופה מכסה ניתוחים בחו״ל בסכום של עד 200,000 שקל, הביטוח הפרטי יכסה החל מהשקל ה- 200,001. הביטוח הזה זול יותר מביטוח ״מהשקל הראשון״ ולכן הוא מומלץ יותר.
במקרה והשירותים המכוסים חופפים לשירותים של הביטוח המשלים (שב״ן). חברת הביטוח נותנת תמריץ למבוטח להפעיל דווקא את הביטוח המשלים של הקופה.
אז מהן ההיתרונות של ביטוח הבריאות?
אמנם מערכת הבריאות בישראל היא בין הטובות בעולם, אך גם בין העמוסות.
העומס יוצר המתנה ארוכה לחוות דעת רפואיות, עיכובים בניתוחים בבתי חולים ציבוריים ועוד.
ביטוח הבריאות הפרטי מספק מענה מקיף לבעיות הללו ומאפשר למבוטח שקט נפשי מאירועי החיים הבלתי צפויים.
בניגוד לביטוח המשלים של קופות החולים, עלות הפוליסה משתנה בהתאם לגיל המבוטח, מצבו הרפואי הקיים והכיסויים שרכש בפוליסה.
נשארתם עם שאלות נוספות?
השאירו פרטים ונחזור אליכם!
